來自云南玉溪的女孩李宛蓉，2015年大學畢業后考進了云南玉溪市商業銀行小微企業銀行部。2016年7月，玉溪市商業銀行更名為云南紅塔銀行，李宛蓉成為云南紅塔銀行小微企業銀行部一名客戶經理。2017年，云南紅塔銀行建立“紅塔·香金融Smart”品牌，其中專屬煙葉種植戶的“香葉貸”為煙葉生產、助煙農增收提供金融服務。

李宛蓉在云南紅塔銀行小微企業銀行部（現已更名為“普惠金融業務部”）的6年時間里，翻過層巒疊翠的青山、越過潺潺涓流的溪水，奔走在田間地頭推廣“香葉貸”，為山里的煙農們帶來希望，為農村金融發展助力，走好農村普惠金融服務的“最后一公里”。2019年11月，李宛蓉榮獲云南省銀行業協會“聚焦金融扶貧，助力云嶺脫貧攻堅”優秀個人。

李宛蓉云南紅塔銀行 供圖

田間逐夢　地頭變成大舞臺

夢想不是等得來、喊得來的，而是拼出來、干出來的。

李宛蓉所在的小微企業銀行部玉溪團隊最初業務遍及玉溪、文山、西雙版納、普洱四個州市的每一個鄉鎮，她和同事們總是將行李箱直接放在辦公室，時刻做好出差準備，用雙腳在田間地頭走出了大舞臺。“今年2月18日以前，我都是屬于玉溪團隊的，團隊里30個客戶經理大多是‘90后’，大家拼勁十足，氛圍非常好。”李宛蓉說。

就這樣，李宛蓉和團隊的同事們互相配合，本著扶持煙農種植烤煙的初心積極走村入戶，奔赴田間地頭為煙農們宣講云南紅塔銀行的“香葉貸”政策。每到一個地方，村民們總是被他們認真的工作態度和樸實的真情服務所打動。

在做客戶經理的這些年中，發生過很多讓人感動、難忘的事。2017年3月的一天，李宛蓉接到玉溪市江川區雄關鄉窯房村煙農的求助電話，說他們村因為異地搬遷政策，村民的積蓄都花在了住房裝修上，還有兩天就要準備交種煙物資款，資金周轉不過來，急需貸款幫助。接到電話后，她告訴煙農朋友“香葉貸”所需要的資料、注意事項。次日，李宛蓉便和同事準備好辦理貸款所需的資料驅車至該村委會。

到了村委會后，她們一邊向煙農朋友介紹“香葉貸”產品的具體事項，一邊受理業務。為節約時間，大家放棄了吃中午飯，一直保持高強度工作，持續到晚上9點多才收集整理完該村80多戶貸款資料。沒來得及吃晚飯便驅車回到辦公室，將征信整理出來，以便次日后臺人員查詢，加快審批放款速度。最終在兩個工作日內成功放款，及時解決該村農戶急需物資款的問題，得到了農戶們的高度好評。

“這些年類似這樣的故事非常多，一直都是在路上，大家都比較辛苦。但是每一次為煙農解決了困難，看到他們臉上洋溢著幸福的笑容，我的心里總是暖暖的。”李宛蓉說。

李宛蓉給鄉親們帶去的不僅是生產生活所需的貸款資金，她還將金融知識送到田間。當地大部分人對金融的理解和體驗幾乎是一片空白，每到一個村寨，李宛蓉和同事們都耐心細致講解金融知識，為鄉親們答疑解惑，增強征信意識。

在為煙農辦理“香葉貸”的過程中，李宛蓉積極對接當地煙草公司、煙站和合作社，大家共同努力把“金融活水”引入了村寨。鄉親們獲得了資金支持，干起了事業，鼓起了腰包。

如今，“香金融”業務已實現對云南省內全覆蓋，其中“香葉貸”覆蓋云南省內12個煙區，深入各市區周邊400公里的鄉鎮，與超過1500個村委會、煙站建立聯系，向超過30萬農戶進行“香葉貸”宣傳，在部分縣（市、區）的市場占有率達到了90%。

科技助力　金融服務更高效

“香金融”作為云南紅塔銀行服務煙草產業鏈客戶的拳頭產品，自推出以來實現年年有升級。從紙質版辦理到電子化“自主申請、實時審批、實時放款”，借助科技的力量，金融服務更加高效，及時給鄉親們帶去滿滿的金融獲得感。

“我覺得科技助力帶來的變化是很震撼的，以前辦理一筆‘香葉貸’，需要手寫資料、復印客戶資料、客戶簽字按手印、手工查詢征信、審貸委審批等，通過后要叫客戶來手簽合同，快的話一天半完結一筆，還讓客戶反復跑。使用平板辦理及小程序上線后，實現了客戶當場辦理當場拿錢，節省了時間人力，服務口碑也變好了，煙農都說‘你們這里辦貸款太方便太快了’。”李宛蓉回憶起這些年的變化，深有感觸。

2018年，云南紅塔銀行小微企業銀行部運用力量，研發“香葉貸”平板辦理端，采用“互聯網+金融”“線上+線下”的受理模式，通過線上渠道實現3分鐘申請、1秒鐘審批、1秒鐘放款、零人工干預、當場即可放款的貸款體驗。從“分散宣傳、就近辦理、后臺審批、隔天放款”到“分散宣傳、就近辦理、實時審批、實時放款”再到“自主申請、實時審批、實時放款”，“香葉貸”辦理更加便捷、高效。

云南紅塔銀行客戶經理為煙農現場辦理“香葉貸”業務 ?云南紅塔銀行 供圖

作為科技助力的親歷者和見證者，李宛蓉感慨：“‘香葉貸’產品的升級，不但減少了我們的工作量，提升了工作效率，也為煙農們減少了等待貸款發放的時間。好的產品自然被大眾迅速接受，口口相傳。由一開始我們走村入戶先宣傳后辦理，繼而發展成大家主動咨詢約時間辦理。”

為持續優化客戶服務，提升客戶體驗，緩解客戶經理管戶壓力，云南紅塔銀行小微企業銀行部于2019年7月完成智能外呼系統測試，正式上線智能語音機器人外呼系統，成為云南紅塔銀行首個基于AI智能技術的線上客戶服務系統。系統的上線，極大緩解了客戶經理的管戶壓力，提高了工作效率。

同樣，科技助力讓“金融活水”更豐沛。去年新冠肺炎疫情期間，在玉溪、大理、昭通、曲靖、文山等煙區，都能看到云南紅塔銀行工作人員的身影，用實際行動解決資金周轉難題，助力煙農春耕復產。在開展“‘同舟共濟攜手戰疫’和煙草客戶共渡難關”活動的100天里，云南紅塔銀行小微團隊的客戶經理保持24小時在線狀態，足跡踏遍了云南的700多個村寨，共為3.6萬客戶提供金融服務，累計發放貸款16.73億元。

依托科技的力量，截至2019年7月，李宛蓉累計放款3543筆、金額2.757億元，其中“香葉貸”2066筆，金額7598萬元。

普惠煙農　金融活水進大山

在云嶺大地，大部分山區經濟基礎薄弱。李宛蓉翻越高山峻嶺，走過崎嶇小道，進村入戶宣傳金融知識和相關政策，將金融“活水”引進大山。

“眼看著在云南紅塔銀行辦理過‘香葉貸’的煙農們，從沒有交通工具，到現在騎上了摩托、開上了三輪車、開上了面包車，我想接下來咱們小微企業銀行部的客戶經理們得再往更遠的山的那一邊去！”李宛蓉說。

白日不到處，青春恰自來；苔花如米小，也學牡丹開。也恰如這首詩，李宛蓉這朵平凡而又堅韌的苔花，在普惠金融的道路上默默吐露芳華。時光荏苒，轉眼李宛蓉已經從事小微企業銀行部客戶經理六年。六年風風雨雨，坎坎坷坷，苦中有樂，樂中有苦，她感悟了很多，也得到了很多。

“香葉貸”確確實實解決了廣大煙農借款渠道少、借款難的問題，很多山里的煙農可能一年不會走出村子幾次。李宛蓉和同事們下鄉到每一個煙站甚至每一個村村寨寨，便利了農戶的同時也將云南紅塔銀行的名片遞到煙農的手里。

一枝獨放不是春，百花齊放春滿園。李宛蓉的事跡在云南紅塔銀行小微企業銀行部只是一個縮影，這樣的故事每天都在上演著。對于云南紅塔銀行的客戶經理來說，風餐露宿早已是家常便飯，為客戶提供金融服務是每一個云南紅塔銀行員工的本職工作。作為“最懂煙草的銀行”，云南紅塔銀行始終本著不忘“扎根煙草、服務云南”的初心，以產業金融和金融科技為抓手，持續加強煙草客戶的服務力度，并獲得了客戶的認可。

全力打造農村普惠金融，傾力服務鄉村振興。云南紅塔銀行總結在煙草產業鏈服務上的成功經驗，還推出了天麻貸、蘋果貸、甘蔗貸、奶牛貸等針對云南高原特色農業的信貸產品，較好服務了地方經濟發展，樹立了良好市場形象。

截至2021年3月末，云南紅塔銀行累計對煙草種植戶和卷煙零售戶發放貸款超過58億元，授信客戶近10萬戶。其中“香葉貸”累計發放7萬多戶，累計發放金額超過33億元，業務覆蓋云南省內12個煙區。“香悅貸”累計發放2.5萬戶，累計發放金額25億元。

2020年12月，云南紅塔銀行小微企業銀行部更名為普惠金融業務部，同時，各分行同步設置普惠金融服務部，下沉經營職能，深入小微、“三農”等普惠群體，進一步提高普惠金融服務效率和覆蓋面。今年2月，李宛蓉來到了紅河州，成為云南紅塔銀行紅河分行普惠金融業務部客戶經理，業務范圍除了“兩煙”貸款還包括所有涉及普惠的貸款項目。

云南紅塔銀行普惠金融業務部讓普惠金融切切實實走入鄉親們的生活，走進千家萬戶。云南紅塔銀行相關負責人表示，未來，云南紅塔銀行小微人將在農村持續踐行普惠金融，發揮普惠金融本色，通過持續貫徹普惠金融政策，為農村綠色金融發展助力，讓農村金融發展惠及千家萬戶。