煙草在線專稿　　我們經營零售生意離不開錢，于是隔三差五的就要跑到“銀行”取錢和存錢。“常走江邊走，難免不濕鞋。”鞋子濕了之后人們才發現，如今銀行經營的品種，已不再單純是過去人們存錢、取款的那個概念了。現在銀行的業務“五花八門”，當我們把辛辛苦苦經營賺得的錢拿去銀行存款時，很有可能稍不注意就會“頭腦一昏”，本來的“存款”就被忽悠成了一份不太知情的保險單；或者云里霧里的變成一份理財產品；嚴重的還會變成了風險極高的“飛單”；如果倒大霉的話，甚至也有可能被“偷梁換柱”換張假存單。因此，面對如此難辨真偽的現象，我們今天請來了幾位在這方面曾被忽悠過的同仁，來說說他們的經歷和教訓，希望能給大家帶來一些有益的啟示，避免日后重蹈覆轍、中槍受傷。

　　江蘇省姜堰市零售戶張老板：

　　我家超市的對面就是一家銀行，由于是鄰居，所以也就和他們的工作人員比較熟悉。特別有個叫小王的柜員，經常來我店里買東西，并且還時不時送些小禮品給我們，因此我們和他之間的感情也就特別熱絡。因為銀行每個員工都有一定的吸儲任務，所以我們店里每次去存錢，都要把小王登記為“吸儲人”。后來銀行柜面上辦理的存款業務，不算吸儲人的業績，小王就親自上門來取，然后再把存單給我們送過來。一個偶然的時間，我聽到一個銀行工作人員，利用假存單進行詐騙的新聞，心里也不由得打起了鼓，就悄悄地持著存單到他們支行去驗證了一下，證實真實有效之后才放了心。

　　虛驚過后就是信任，春節忙完后我要存5萬塊錢，小王建議把這5萬元，作為高利貸借給他的一個開公司的同學，不僅利息高出銀行的雙倍，他還可以作為保人保證資金安全。因為信任，我沒有半點猶豫就把錢交給小王給全權代辦了。一年過后，我不僅拿到了約定的利息，還意外地收到了借款人委托小王轉來的一個500元的大紅包。如此大方誠信的老板，讓我更是佩服得“五體投地”，索性將銀行到期的十幾萬元存款，如數“搬家”請小王幫忙借給了他的這位同學。正當我坐在家里盤算著到年底，這筆賬要比銀行存款多多少錢的時候，銀行門口聚集了好些人，原來小王騙了他們的錢去澳門賭搏，結果賭輸了，人就藏起來不見面。“嗡”的一聲，我的頭立馬就大了，趕緊拔打小王的手機，可手機已關機；找銀行領導，領導說我們之間的這個借貸協議，屬小王的個人行為，與銀行無關；再找小王為其擔保的那個同學，原來竟是一個小王騙錢的幌子，根本就查無此人。

　　點評：

　　知人知面不知心，存錢要送銀行柜面辦理才穩妥，莫要因人情關系和一點額外的甜頭，而放棄原則被不懷好意的人所利用，從而給自己釀成損失。

　　福建省福州市零售戶鄧嬌蕊：

　　我們街道一個銀行分理處的副主任，在調任另一個分理處任一把手舉行就職宴會時，專門安排人員把我的叔叔和幾個過去和其處得比較投機、要好的存款大戶，一道邀請去加深感情。酒宴上，他們坐在新主任的身邊確實感到風光無限。酒酣耳熱之際，他們一行老友紛紛表忠心，要把過去老銀行的存款，統統搬過來支持新主任。主任很是感動，表示要將最好的發財機會留給這幾位鐵哥兒們，并當場介紹了某券商的銷售人員給他們認識。后來這位券商的銷售人員給他們介紹了一款收益不錯的理財產品，并幫助成功購買。然而，這款所謂保本保收益的理財產品，實際上是一款私下代銷的第三方理財產品。運行一年之后，幫助運作產品的投資管理公司法人代表竟然跑路了。后來雖然叔叔他們的官司打贏了，但法院還是因被告無財產可執行，至今都沒有取回所有的投資。

　　點評：

　　選擇理財產品時要擦亮眼睛，避免陷入“飛單”陷阱。如果我們看到理財產品購買合同書上，“產品管理人”寫的不是銷售銀行，或者沒有銷售銀行的公章，我們就要小心注意了。

　　江蘇省泰州市零售戶李老板：

　　大概是前年，我去銀行存錢的時候，銀行大廳里一位貌似大堂經理的工作人員，熱情地和我打招呼搭訕。原來他是一家保險公司駐銀行的營銷人員，他殷勤地向我推薦一款儲蓄分紅保險。開始我并不樂意接受他的推薦，但憑借他口若懸河的不爛之舌，把我說得暈暈乎乎的。是的啊！這個產品收益比儲蓄要高，不僅能參加分紅，又多出了一份保險的價值，何樂而不為呢？再加上成交手續又是在銀行柜面上，正兒八經地辦理，所以，我就稀里糊涂地按照他的指引簽了字、購買了這份保險。沒想到，到了次年我家因突然買房要把這筆錢取出來；更沒想到銀行的工作人員會這樣告知我，錢是可以取，但只能算是退保，如果退保的話，我們已經繳納的6萬多元保險費，只能退回來不到4萬元。與銀行理論半天，結果還是按合同約定的條款，扣除了相應的費用才取出錢來，吞下這個“啞巴虧”，雖然憋屈但又無可奈何。

　　點評：

　　“儲蓄保險”顧名思義是為了保險而買的儲蓄，如果不是為了買保險而誤入歧途的話，很有可能會有幾萬元保費放在銀行里做活期儲蓄也不止這么點錢的結果，甚至虧本的也有可能。

　　陜西省西安市零售戶許老板：

　　我的一位朋友去銀行存了五萬元，同樣是在銀行工作人員的游說盅惑之下，改購了一份理財產品，預期收益可能會達到6%。但當他因急需資金購貨，去銀行取款時才知道，自己買了這個產品不能提前贖回，無奈他只好另尋出路，反過頭來再向別人借高利貸，才解了自己的燃眉之急。但令他更加不快的是，好不容易熬到到期日，還要次日才好贖回。次日，又巧逢國慶節的法定假日，又一直等到上班日，才拿到這份沒有一分錢利息的存錢，贖回時工作人員告知他，這款理財產品的實際收益為零。

　　點評：

　　銀行為銷售理財產品往預期收益率注點水，并不是沒有可能。“預期收益”不代表“實際收益”，我們不要完全聽信和依賴銀行的宣傳，最好先對想要投資的對象進行一下了解，然后再根據它的發展狀態謹慎行事。

　　浙江省杭州市零售戶陳老板：

　　如今一進銀行，只要你手里拿著錢，馬上就有人熱情地迎上來幫你理財，建議你買保險、基金、債券之類的。我到銀行存錢從來不去理會這些，因為我的這個存款是我們超市的備用金，雖然一時派不上用處，但一旦發現有市場潛力好的、特別暢銷的、促銷特價的商品，我會立即抓住商機用這筆款子去搶先購買。絕對不會因貪一點小利而把活錢變成死錢，從而因小失大、讓自己痛失賺錢的良機。當然，在存錢的時候，我也不會傻乎乎地存活期存款，因為存定期也可以隨時支取，況且利息又不比活期存款利息低。此外，若是實在有預算用不到的閑置資金，我也不會去買這些銀行里的保險和理財產品。我會運用自己學習掌握的知識，把這部分閑錢投資到股市中。今年五月份，我用了不到一萬塊的資金，中簽500新股（康斯特），等到6月初的時候，我凈賺了八萬多塊。

　　點評：

　　股票不是誰都可以炒的，它不僅需要運氣，更需要知識和智慧的。股市有風險，入市需謹慎！

　　結語：

　　如今，零售人的手里或多或少都有些閑錢，而“銀行”在零售人眼中是信譽的化身，把錢存進銀行也無可厚非。但是，保險、證券、信托、基金、投資公司也看中銀行這個閃光的優勢，明里暗里紛紛和其攀親聯姻。于是，一些良莠不齊的基金、短期理財以及保險等等，一個接一個地在銀行這個平臺上粉墨登場、竟相亮相。他們為了達到自身的目的，難免有的人不會玩些忽悠人的小把戲，把一些不明就里的存款人引入誤區。因此，我們零售人在不懂得投資理財的情況下，不要輕易購買理財產品。當然，我們也不必“因噎廢食”，只要零售人擦亮雙眼，不貪圖高利、忽略風險，識辨、調研、把握好了，有時倒也不失為一個不錯的投資理財好途徑。